Assurance habitation : que faut-il savoir ?

En France, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires ainsi que pour les propriétaires qui résident au sein d’une copropriété. Alors, que protège exactement l’assurance habitation et comment y souscrire ? Nous faisons le point en vous apportant quelques conseils.

Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?

L’assurance habitation protège le propriétaire ou le locataire d’un logement contre les dommages causés au contenu et au bâtiment, ainsi que contre les dommages causés aux tiers, tant matériels que personnels. Il existe des assurances habitation de base, qui comprennent les dommages aux biens et la responsabilité civile, et des assurances dites multirisques qui offrent une couverture plus complète. Les besoins de chaque cellule familiale et de son logement sont différents, c’est pourquoi l’assurance habitation propose des garanties optionnelles et extensibles, pour s’adapter à la situation de chacun. Il est important de prendre en compte si la compagnie ou l’assurance habitation inclut des services supplémentaires tels qu’une assistance téléphonique 24h/24 en cas de sinistre, car ces avantages peuvent compenser la différence de prime entre plusieurs assurances. [Plus d’informations].

Comment souscrire une assurance habitation ?

Lors de la souscription d’une assurance habitation, il est essentiel d’indiquer le type d’habitat concerné. S’agit-il d’assurer une résidence principale, une résidence secondaire ou encore d’un logement loué ? L’assureur tiendra compte du fait que la propriété dispose de mesures de sécurité telles que des alarmes de sécurité, des barreaux aux fenêtres si vous êtes en rez-de-chaussée, ou encore d’une porte blindée et d’un coffre-fort. Lors de la souscription d’une assurance habitation, l’assureur vous demandera des informations sur le contenu de votre logement. Le contenu se réfère à vos différents biens mobiliers à l’intérieur de votre habitation : mobilier, appareils électriques, vêtements, effets personnels… Si vous possédez des objets personnels de valeur, vous devez absolument les déclarer. Nous vous conseillons d’étudier attentivement les conditions de la police d’assurance à souscrire et de connaître ses particularités, car cela inclut exactement ce à quoi vous avez droit et les limites établies pour chaque sinistre.

A quoi faut-il veiller avant de souscrire une assurance habitation ?

Il est important, à ce stade, de ne pas tomber dans des situations de surassurance et de sous-assurance, c’est-à-dire d’évaluer la maison ou son contenu au-dessus ou au-dessous de sa valeur réelle. La grande variété de contrats d’assurance habitation fait que, dans de nombreux cas, les souscripteurs optent pour une police d’assurance habitation dont la prime est plus élevée que ce à quoi ils ont droit, avec des garanties dont ils n’ont pas vraiment besoin ou qui, par manque de connaissances, ne les protègent pas contre des situations qui pourraient survenir à l’avenir. Un autre aspect essentiel dont l’utilisateur doit être conscient est le type d’indemnisation en cas de sinistre. C’est-à-dire si la compagnie remplace, restitue ou indemnise l’assuré en espèces en fonction du bien endommagé. Il existe une grande variété de contrats d’assurance habitation que ce soit auprès d’un assureur ou de plusieurs assureurs. Chaque contrat propose différentes couvertures et des garanties optionnelles. Selon le contrat d’assurance habitation contracté, le propriétaire ou locataire peut bénéficier d’avantages particuliers. Il est ainsi essentiel de comparer les polices d’assurance habitation afin de choisir celle qui convient le mieux à sa situation. 

En finalité, prenez le temps de lire attentivement les conditions d’un contrat d’assurance habitation avant de vous engager. Ne souscrivez que les garanties nécessaires pour protéger votre bien immobilier et veillez à ne pas payer une prime plus élevée pour des garanties dont vous n’aurez jamais besoin.